P2P理财“寻宝记”深度分析：拍拍贷、堆金网、小牛

时下P2P理财正发展的如火如荼，凭借回报高、风险可控、操作便捷等等特点，拥有众多忠实的投资人，并不断翻倍猛涨，据权威网站数据显示，截止9月底，今年网贷行业的投资人数已超过150万人次，历史运营P2P平台2000多家，数量十分庞大，并以每日两到三家的速度增长。

某金融公司理财规划师表示，“进入十月后，对于还未投资P2P行业的理财爱好者，现在进入P2P市场，选择心仪平台购买一份理财产品，度过寒冬十分有必要，在过年阶段本身就是花费较多的日子，将钱投入P2P平台之后，刚好也遏制了过年用钱的欲望，同时又能保值增长，一举两得。”那么现在在行业中，做得十分突出得拍拍贷、堆金网、小牛在线等平台是一个不错的选择，平台实力较强，收益率十分优渥，对于不了解这三家平台的，详看以下分析。

堆金网：国内知名的供应链金融P2P理财平台

堆金网目前是国内第一家国际化的P2P理财平台，主做供应链金融，注册资本一个亿，财力雄厚。平台的团队成员皆由行业资深金融专家与海外金融人才组成，运营风控更具实力。同时，对借款企业审查严格，借款企业必须是为上市公司提供成熟产品供应链的企业，在对其提供资料层层审核，项目风险评估等，经过反复确认无疑后，则同意借款。

另外，堆金网还启动4600万风险保障金计划，一旦有逾期情况，将在1-2天内为投资人垫付本息，保证平台投资用户的资金安全与利益。另外，在收益率上，高于大多数同行，平台的平均年化收益率在16%左右，最高18%，且100%保本保息。近期，由于平台在供应链金融领域，做得十分突出，斩获了第四届中国财经峰会“最佳商业模式奖”，成为2015年最具竞争力与成长力的平台，备受投资人的广泛关注，在原有庞大的粉丝群体上，又吸引了众多新粉丝的加入。

小牛在线：创新型P2P平台中的先锋

小牛在线P2P理财平台自成立以来，其平台的发展速度较快，并连续多次荣获社科院A级评级、网贷之家评级15强等荣誉，被业内赞誉为互联网理财行业的一匹黑马。平台能得到迅速而又稳健的发展，离不开其多款产品的热卖。小牛在线在定期投资理财、联手知名上市国企推出理财产品、打造活期理财产品等方面都有显著成绩。

一直以来小牛在线的定期投资理财以“安心牛”为主打产品，辅以“安居宝”、“安车信”等散标。“活期牛”是小牛在线2015年的雄心之作，凭借低风险、流动性强等优势，活期牛迅速俘获投资者的关注，成为活期理财市场的“爆款”。平台的平均年化收益率在11%左右，与同行相对比，属于中等水平。

拍拍贷：成立较早的P2P厂牌

拍拍贷是国内唯一一家纯线上模式的P2P理财平台，成立时间较早。平台从国外引进P2P概念和模式，并且进行了本土化的改造，与其他P2P理财平台相比，平台最大的特点便是采用了纯线上模式运作，平台本身是不参与借款的，而是更改为实施信息匹配、工具支持和服务等功能，借款人的借款利率在最高利率限制下，由自己设定。同时这也是P2P网贷平台最原始的运作模式及做法。

作为国内起步较早的P2P理财平台，平台一经成立，便开始将自身打造成为一家专业化的P2P信息交易中介平台。平台只提供交易的信息，并不对投资项目兜底，这需要投资用户自身具备一定的项目筛选能力和风险控制能力。同时，拍拍贷近期推出的“魔镜”风控系统，也是拍拍贷最重要的核心竞争力。

在收益方面，拍拍贷P2P理财平台的整体年化收益率在7%-12%左右，与新兴平台相比收益不是很高，但平台信誉良好，成立时间已久，依然拥有不少投资用户，是分散投资的好去处。

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